跟着2026年春节周边，年终奖披发带来的资金回流窗口，燃烧了银行大额存单市集。中国货币网数据泄露，元旦以来，银行发布的个东谈主大额存单刊行公告就达227条，仅2月以来就达76条。
在这轮“抢资金”的大额存单刊行潮中，城商行、农商行成为市集主角，通过限时加息等花式将3年期大额存单利率最高推至2%隔壁，而股份行、国有大行则无间保合手过时20基点的利率身位，让市集呈现显然分化态势。
分析合计，中小银行逆势上调大额存单利率属于开门红阶段性营销行动，旨在收拢年头资金回流窗口期摄取永久欠债（入款）。
中小银行逆势加码
利率上浮抢资金
“温想存50万元起存，3年期利率2%，仅限嘉兴地区客户，额度卖完即止。” 温州银行职责主谈主员的先容，谈出了中小银行节前揽储的蹙迫。
自2月初以来，浙江、宁夏、湖南等多地城商行、农商行密集推出大额存单优惠看成。
其中，2月12日，贵州兴义农商银行发布了2026年个东谈主大额存单刊行公告，其三年期大额存单年利率为2.15%，起存金额为20万元，这无意是当客岁利率最高的三年期大额存单。与此同期，贵州兴义农商银行发布的1年期大额存单年利率为1.6%，20万元起存。
贵州兴义农商银行是活跃刊行的农商银行群体之一，所在农商行在春节前是刊行的主力，在利率上绝不“吝惜”。如山西农商银行推出的“春节特供情享存B款”三年期大额存单，20万元和50万元起存门槛对应的年化利率诀别为1.75%和1.8%，山西介休农商银行的3年期大额存单年利率为1.8%。
城商行的大额存单收益率也绝不失态，如广西北部湾银行发布了起存金额为20万元的大额存单，一年期、二年期和三年期的年利率诀别为1.45%、1.70%和1.95%。富滇银行的3年期大额存单年利率1.90%，最低合手有期6个月可转让，20万元起存。
值得注重的是，城商行、农商银行的大额存单多带有附加条款，比如是区域专享家具、新客专享权利或对公定制工作。有的则是起存金额较高，如禾城农商银行2月12日推出年利率为1.95%的三年期大额存单，起存金额高达500万元，上述提到的贵州兴义农商银行的大额存单则不行转让。
大行按兵不动
相反化订价只为“选客”
国有大行、股份制银行的利率多半低于中小银行。如刻下建立银行个东谈主大额存单1年期、3年期诀别为1.2%和1.55%，国有大行基本是相似的利率水平。而股份制银行方面，UEDBET中国官方网站光大银行三年期的大额存单年利率为1.75%。
不错说，从国有大行、股份制银行到城商行农商行，从低到高的年利率，存在近20基点的梯级。“体现出不同类型银行在刻下低利率环境下的相反化盘算想路。”博互市讨首席分析师王蓬博分析合计，逆势上调入款利率属于开门红阶段性营销行动，旨在收拢年头资金回流窗口期摄取永久欠债。这种局部、短期的利率上浮不具备趋势性，更多是区域银行在特定时点的资金策略退换。
“国有大行和股份行因资金资本贬抑及财富欠债结构相对雄厚，未跟进此类促销。”王蓬博暗意，这体现出不同类型银行在刻下低利率环境下的相反化盘算想路。
但记者亦发现，中小银行的“逆势加息”，聘用“小额、短期、高门槛”策略，如刊行鸿沟时时较小，极容易一上架就售罄。王蓬博暗意，城商行、农商行通过建立起存门槛、额度限制及附加条款，在合措施围内提高勾引力。“这是中小银行通过相反化订价解围，通过建立门槛筛选指标客户，优化欠债结构。”
按序2025年三季度末，交易银行净息差仅为1.42%，处于历史低位。
贬抑高资本欠债已成为行业共鸣。从刊行情况来看，刻下大额存单市集呈现显然“短期化”特征，基本上5年期家具几近散失。
瞻望翌日，交易银行因净息差合手续承压，下调大额存单利率、消弱永久限家具刊行，亦然大趋势。“这是贬抑欠债资本的合理弃取，同期也契合金融让利实体经济的战略导向。”王蓬博如是暗意，他合计，翌日大额存单利率仍有下行空间，刊行鸿沟大致率无间消弱，永久限家具稀缺性或将合手续。“这一趋势将连气儿交易银行欠债端结构优化全流程，亦然刻下货币环境下行业发展的势必走向。”
由于2026年大额存单将延续“价跌”态势，提议投资者暖和3年期以内家具，并通过财富组合配置如搭配国债、储蓄险等均衡收益与流动性。
针对年终奖情愿，王蓬博进一步提议，“打工东谈主拿年终奖选情愿，先把资金用款时辰和能选用的风险想判辨，短期要用的钱就选流动性强的大额存单、短期固收情愿，别碰锁如期长的家具。中永久无谓的钱不错极少配点固收+，但一定要看家具的底层财富和情愿公司的投研才智，别盯着高收益盲目选。”
南边+记者 黎华联UEDBET中国官方网站
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